【経験者が語る】奨学金の繰り上げ返済をおすすめする2つの理由

貸与型奨学金（機関保証）を返済中の人で、余剰金があり繰り上げ返済するか迷っている人向けの話です。

リャマさん

利子も低いし早く繰り上げ返済することに意味なんてあるの？

すっぽんさん

自分の趣味のこととかに使いたい

結論は早く返せるなら返した方がいいです。

その理由を実際に繰り上げ返済した私の経験をふまえて解説していきます。

１．払い済み保証料が一部返ってくる

奨学金を借りる際、連帯保証か機関保証か選んだかと思いますが、ほとんどの方が機関保証に入られているかと思います。

機関保証制度とは何か、おさらいです。

機関保証制度とは、日本学生支援機構の貸与奨学金について、連帯保証人・保証人を立てることなく、自らの意志と責任において申し込みができる制度です。
・平成16年度（2004年度）以降に奨学生として採用された方が対象となります。
・一定の保証料を支払うことで奨学金の申し込みができます。
・親族などの連帯保証人・保証人は必要ありません。
・保証の範囲は、元金と利息・延滞金を含み、保証期間は奨学金の貸与開始から返還完了までです。
・奨学金の返還を延滞した場合、本協会が奨学生本人に代わって、日本学生支援機構に元金・利息・延滞金の全額を返済します（代位弁済といいます）。その後、本協会に代位弁済金額全額を返済していただきます。
公益財団法人　日本国際教育支援協会（JEES）　機関保証センターより

機関保証制度に加入した場合、機関保証料を支払う必要があります。この保証料は毎月貸与額から自動的に差し引かれており、差し引かれた分がご自身の銀行口座に振り込まれていたと思います。以下に保証料月額一覧のリンクを貼っておくので、まずはご自身の保証料をご確認ください。

参考保証料月額一覧（目安）｜公益財団法人日本国際教育支援協会 (JEES) 機関保証センター

この機関保証料は繰り上げ返済することで一部が返ってきます。

ここで、どの程度返ってくるのか、私のケースを例に解説します。

大学学部生の期間、第2種奨学金を月10万円かりていましたが、機関保証料は月5575円で、銀行口座に振り込まれていた金額は9万4425円でした。さらに入学時特別増額で50万円申し込み、2万7875円の機関保証料が引かれていました。

大学4年間分の機関保証料を合計すると、約30万円支払っていたことになります。（＝5575円×48か月＋2万7875円）

奨学金を返済開始から4年で返済完了し、返済完了月から約３か月後に

機関保証料が約17万円返ってきました。

約6割返ってきたことになります。

この返ってきた保証料の計算式については、公益財団法人日本国際教育支援協会（JEES）機関保証センターHP内で確認できませんでした。保証料の返戻はあることは以下のリンク内に記載がありますが、具体的な数字は書いておりません。

参考機関保証に加入している方へ｜公益財団法人日本国際教育支援協会 (JEES) 機関保証センター

そこで推測になりますが、私の場合で考えてみます。